EXPLICATIONS SUPPLÉMENTAIRES · LECTURE EN 2 MINUTES
La clause détermine qui reçoit le capital
Une assurance-vie est un contrat conclu avec un assureur. La clause bénéficiaire désigne la personne qui a droit à la prestation d'assurance lors de la réalisation du risque assuré. Il peut s'agir d'une personne nommément désignée ou d'une personne définie par sa qualité, comme le conjoint ou les enfants. Ces formulations ne produisent pas nécessairement le même effet dans chaque situation familiale.
L'explication officielle du 7 octobre 2026 recommande donc de ne pas laisser d'anciennes polices sans examen pendant des années. Une clause autrefois logique peut, après un mariage, une naissance, une séparation ou un décès, produire un résultat différent de celui souhaité aujourd'hui. Un déménagement, l'achat ou la vente d'un bien immobilier et une évolution de la situation financière constituent aussi de bons moments de vérification.
Une séparation ne modifie pas automatiquement chaque contrat
Dans une assurance-vie, le texte précis est important. Un ancien partenaire désigné par son nom ne se trouve pas nécessairement dans la même situation juridique qu'un bénéficiaire décrit uniquement comme mon conjoint. Selon l'explication officielle, un divorce ou une séparation ne signifie donc pas automatiquement que toute ancienne désignation disparaît. Le contrat et les faits concrets doivent être examinés.
Vérifiez simultanément qui est assuré, quel événement déclenche le paiement et si la désignation bénéficiaire a déjà été formellement acceptée. La FSMA et Wikifin expliquent qu'une acceptation peut limiter la liberté contractuelle ultérieure. Une modification doit donc être correctement enregistrée auprès de l'assureur ou de l'intermédiaire d'assurance, et pas seulement dans une note personnelle.
Un exemple reconnaissable
Une personne a désigné nominativement son partenaire de l'époque il y a plusieurs années. Après la séparation, le testament a été adapté, mais l'assurance-vie est restée inchangée. Au décès, une discussion peut alors naître, car le testament et la police ne sont pas le même instrument. L'assureur examine le contrat et la clause bénéficiaire, tandis que la succession est réglée selon le droit successoral et le testament.
La situation inverse peut également se présenter. Celui qui désigne uniquement les enfants comme groupe doit vérifier si la formulation reste adaptée après la naissance d'un enfant, la création d'une famille recomposée ou le décès d'un bénéficiaire. La bonne solution dépend du contrat, de la famille et de l'équilibre recherché.
Wat kan Notariaat Wellens doen?
Notariaat Wellens peut confronter la clause de la police à votre contrat de mariage, votre testament, la dévolution successorale légale et vos donations antérieures. Il devient ainsi visible si les mêmes personnes sont protégées et si la répartition est cohérente sur les plans juridique et fiscal. L'étude peut également préciser les questions à poser à l'assureur.
Apportez la police actuelle, ses éventuels avenants et vos documents patrimoniaux existants. L'étude peut ensuite adapter un testament ou un régime matrimonial et documenter clairement la coordination souhaitée. L'assureur ou l'intermédiaire d'assurance traite ensuite lui-même la modification de la police.